Leistungen im Überblick
Finanzberatung in Bremen, die alle Bereiche zusammendenkt
Die meisten Menschen haben ihre Finanzen über Jahre verteilt zusammengesammelt. Eine Versicherung hier, ein Sparplan da, eine Rentenlücke, die niemand ausgerechnet hat. Ich sortiere das und baue daraus ein Konzept, in dem jeder Baustein einen Zweck erfüllt.
Als Vermögensberater in Bremen betreue ich Angestellte, Selbstständige und Akademiker in sechs Themenfeldern. Sie brauchen dafür nur einen Ansprechpartner, nämlich mich.
Investment und Geldanlage
Vermögensaufbau und Investment
Vermögen entsteht nicht durch einen glücklichen Treffer, sondern durch Regelmäßigkeit und Zeit. Wir legen fest, welchen Betrag Sie monatlich entbehren können, und verteilen ihn auf Anlagen, die zu Ihrem Zeithorizont und Ihrem Sicherheitsbedürfnis passen.
Dabei geht es weniger um einzelne Fonds als um die Struktur dahinter: Wie viel bleibt liquide, wie viel darf lange arbeiten, wann wird umgeschichtet. Diese Fragen beantworten wir vorab, damit Sie bei schwankenden Märkten ruhig bleiben können.
Das gehört dazu
- Monatliche Sparpläne ab kleinen Beträgen, jederzeit anpassbar
- Streuung über Anlageklassen, Regionen und Branchen
- Einmalanlagen sinnvoll gestaffelt statt alles auf einen Zeitpunkt
- Regelmäßige Überprüfung, ob die Strategie noch zu Ihrem Leben passt
Typische Frage
Ab welcher Summe lohnt sich das?
Es beginnt bei dem Betrag, den Sie dauerhaft übrig haben. Wichtiger als die Höhe ist, dass Sie früh anfangen und nicht wieder aufhören.
Zielplanung
Finanzielle Freiheit erreichen
Finanzielle Freiheit heißt für jeden etwas anderes. Für die eine bedeutet es, mit 60 aufhören zu können, für den anderen ein Jahr Auszeit oder die Sicherheit, nie wieder auf den Kontostand schauen zu müssen. Zuerst machen wir daraus eine konkrete Zahl.
Dann rechnen wir zurück: Was müssen Sie ab heute zurücklegen, welche Rendite ist realistisch, welche Rolle spielen Inflation und Steuern. Aus dieser Rechnung wird ein Plan mit Zwischenzielen, die Sie überprüfen können.
Das gehört dazu
- Ihr persönlicher Zielbetrag statt allgemeiner Faustformeln
- Rückrechnung auf monatliche Sparrate und Zeitraum
- Zwischenziele, an denen Sie den Fortschritt sehen
- Anpassung, wenn Gehalt, Familie oder Pläne sich ändern
Typische Frage
Was passiert, wenn ich mal aussetzen muss?
Wir bauen den Plan flexibel. Raten können pausiert oder gesenkt werden, ohne dass die ganze Strategie kippt.
Sparen und Vorsorge für Kinder
Spar- und Vorsorgelösungen für Kinder
Wer für Kinder früh anfängt, braucht später nur kleine Beträge. Zwanzig Jahre Laufzeit machen aus überschaubaren monatlichen Summen ein Startkapital für Ausbildung, Auslandsjahr, Führerschein oder die erste eigene Wohnung.
Genauso wichtig ist die Absicherung. Kinder brauchen früh einen Schutz gegen die Folgen von Unfällen und Krankheiten, weil Verträge in jungen Jahren günstig und ohne Gesundheitsfragen abschließbar sind. Später ist das oft schwieriger.
Das gehört dazu
- Sparpläne mit langer Laufzeit und klarem Verwendungszweck
- Absicherung, die früh und damit günstig gesichert wird
- Übertragung auf das Kind zum Wunschzeitpunkt
- Beiträge, an denen Großeltern und Paten sich beteiligen können
Typische Frage
Soll das Geld auf den Namen des Kindes laufen?
Das hat steuerliche Vorteile, bringt aber auch mit, dass Ihr Kind ab 18 frei darüber verfügt. Wir gehen beide Varianten durch.
Rente und Ruhestand
Altersvorsorge und Rentenplanung
Die gesetzliche Rente wird für die meisten nicht reichen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Wir rechnen zuerst aus, wie groß Ihre Lücke tatsächlich ist, statt sie zu schätzen. Diese Zahl ist die Grundlage für alles Weitere.
Danach schauen wir, welche Wege für Sie am meisten hergeben: betriebliche Altersvorsorge, geförderte Verträge, private Rentenversicherungen oder ein Depot. Für Angestellte, Selbstständige und Freiberufler sind die Antworten unterschiedlich.
Das gehört dazu
- Rentenlücke konkret berechnet, nicht überschlagen
- Förderungen und Steuervorteile voll ausgeschöpft
- Betriebliche Altersvorsorge geprüft und optimiert
- Auszahlphase durchgeplant, damit im Ruhestand nichts überrascht
Typische Frage
Ich bin selbstständig, was gilt für mich?
Für Selbstständige gibt es besonders viel Spielraum bei Steuern und Gestaltung. Genau deshalb lohnt es sich, das früh zu ordnen.
Rente und Ruhestand
Absicherung von Familie und Einkommen
Der teuerste Fehler bei Versicherungen ist nicht der zu hohe Beitrag, sondern die Lücke an der falschen Stelle. Wir prüfen bestehende Verträge, sortieren aus, was verzichtbar ist, und schließen die Lücken, die wirklich wehtun würden.
Im Zentrum stehen Ihre Arbeitskraft, Ihre Gesundheit und Ihre Familie. Wenn ein Schaden eintritt, übernehme ich die Abwicklung und begleite Sie, bis Sie das bekommen, was Ihnen zusteht.
Das gehört dazu
- Bestehende Verträge auf Leistung und Beitrag geprüft
- Schutz der Arbeitskraft als wichtigster Baustein
- Absicherung von Familie, Gesundheit und Eigentum
- Unterstützung im Schadensfall, inklusive Papierkram
Typische Frage
Muss ich alles neu abschließen?
Nein. Gute bestehende Verträge bleiben. Ich sage Ihnen offen, wo sich ein Wechsel rechnet und wo nicht.
Budget und Immobilie
Geld sparen, managen und Wohneigentum
Viele Haushalte verlieren jeden Monat Geld an Verträge, die niemand mehr prüft. Wir gehen Ihre Ausgaben durch, holen heraus, was ohne Verzicht einzusparen ist, und geben dem freigewordenen Betrag eine Aufgabe.
Wenn eine eigene Immobilie zum Plan gehört, klären wir früh, welche Rate tragbar ist, wie viel Eigenkapital nötig wird und welche Förderungen für Sie infrage kommen. So gehen Sie mit belastbaren Zahlen in Bankgespräche.
Das gehört dazu
- Überblick über Einnahmen, Ausgaben und laufende Verträge
- Sparpotenziale ohne Verzicht am Lebensstandard
- Staatliche Förderungen und Steuervorteile mitgenommen
- Finanzierungsrahmen für Wohneigentum realistisch berechnet
Typische Frage
Lohnt sich Kaufen bei diesen Zinsen?
Das hängt an Ihrer Miete, Ihrem Eigenkapital und Ihrer Bleibedauer. Wir rechnen beide Wege durch, bevor Sie sich entscheiden.
Für wen ich arbeite
Beratung passt sich der Lebenslage an
Ein Berufseinsteiger braucht andere Antworten als eine Ärztin mit eigener Praxis. Deshalb beginnt jede Beratung bei Ihrer Situation, nicht bei einem Produkt.
Angestellte und Berufseinsteiger
Der Anfang entscheidet viel. Wir sichern Ihre Arbeitskraft, nutzen Förderungen und starten den Vermögensaufbau, solange Zeit Ihr größter Vorteil ist.
Akademiker und Gutverdiener
Ärztinnen, Anwälte und Ingenieure haben meist wenig Zeit und komplexere Fragen. Ich übernehme Struktur, Steuerthemen und laufende Betreuung.
Familien und Selbstständige
Zwei Einkommen, Kinder, vielleicht eine Praxis oder Firma. Hier greifen Absicherung, Vorsorge und Vermögensaufbau ineinander und müssen zusammenpassen.
Welches Thema drückt bei Ihnen gerade?
Wir klären das in einem Gespräch, kostenlos und ohne Verpflichtung. Danach wissen Sie, wo Sie stehen und was sinnvoll wäre.